Datos sobre seguros de automóviles

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Datos sobre seguros de automóviles

Comprender los conceptos básicos del seguro de automóvil puede ser bastante difícil, y mucho menos comprender las complejidades menos conocidas involucradas con las pautas, políticas y procedimientos de los proveedores de seguros actuales.

A continuación, se incluyen algunas preguntas importantes, aunque a menudo oscuras, sobre seguros.

Para obtener más detalles o preguntas, no dude en enviarnos un correo electrónico a customerservice@romarinsurance.com

Preguntas frecuentes

El seguro de responsabilidad civil no cubre daños a su propio vehículo si tiene la culpa en un accidente, necesita colisión y una cobertura integral para pagar esos daños. Tampoco el seguro de responsabilidad civil le reembolsa los gastos médicos si tiene la culpa de un accidente, su plan de seguro médico personal puede cubrir los costos médicos no reembolsados. Tampoco cubre reclamos que excedan los límites de su cobertura, y no puede extenderse a defensa legal que exceda los límites de su póliza. Los límites de responsabilidad más altos pueden ayudarlo a evitar pagar de su bolsillo cuando los daños exceden los límites mínimos, y una póliza paraguas puede ofrecer límites de $ 1 millón o más una vez que se alcanzan los límites de su seguro de automóvil.

Los estados establecen sus propios requisitos de cobertura de responsabilidad mínima por daños a la propiedad y lesiones corporales. Los requisitos generalmente se expresan como un grupo de números. Por ejemplo, los requisitos de California son 15/30/5. Esto significa que en California, debe comprar una política que proporcione al menos:

· $ 15,000 de cobertura de lesiones corporales por persona lesionada en un accidente causado por usted.

· Con un máximo de $ 30,000 para todos los heridos en ese accidente.

· Además, debe tener un seguro que cubra al menos $ 5,000 de daños a la propiedad.

La siguiente lista indica los mínimos de seguro de responsabilidad civil para cada estado. A partir de 2015, hay 12 estados “sin culpa” que requieren que todos los conductores tengan protección contra lesiones personales (PIP) para pagar sus gastos médicos en caso de accidente. Algunos estados, como Maine y New Hampshire, requieren pagos médicos (MedPay), que también le brinda cierta cobertura médica si usted o sus pasajeros se lesionan en un accidente automovilístico.

Muchos estados requieren que usted tenga cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro (UM) o cobertura de motorista con seguro insuficiente / insuficiente (UIM). Algunos estados requieren daños a la propiedad del automovilista sin seguro (UMPD).

Si bien la mayoría de los estados, pero no todos, requieren que los conductores tengan seguro de automóvil (Iowa y New Hampshire son excepciones), todos los estados tienen leyes de responsabilidad financiera que requieren que los conductores puedan pagar los daños causados ​​a otros.

Para estar seguro, considere llevar al menos los límites mínimos enumerados a continuación.

Dependiendo de dónde viva y qué límites de cobertura compre, su prima anual para el seguro de automóvil de responsabilidad civil puede variar significativamente. Los datos adquiridos por Romarinsurance.com indican que la prima de responsabilidad anual promedio para un conductor que compra límites mínimos de cobertura es de $ 723.26 en California, frente a $ 890.72 en Nueva York.

Puede obtener la tasa de seguro más barata si compra una póliza de responsabilidad mínima. Sin embargo, no se recomiendan niveles mínimos de cobertura porque puede dejarlo expuesto financieramente en un accidente culpable. El aumento de sus límites por encima de los mínimos estatales debería brindarle una mejor cobertura y no cuesta mucho más, con un promedio de aproximadamente $ 5.00 por mes por encima del costo de la cobertura mínima. [/ zozo_accordion]

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que la cobertura mínima legalmente obligatoria no es suficiente para muchos conductores. La cantidad de cobertura que debe comprar depende de sus activos y su tolerancia al riesgo.

Si causa un accidente que hiere gravemente a la otra parte, las facturas médicas, la pérdida de ingresos y las reclamaciones por dolor y sufrimiento podrían llegar a cientos de miles de dólares. Si tiene activos por encima de los límites de su póliza, es probable que el abogado de la víctima los persiga. Además, muchas pólizas de seguro permiten a las aseguradoras limitar sus gastos de defensa legal a su límite de cobertura.

Conductores sin valor acumulado de la vivienda, ahorros u otros activos

Si tiene pocos ahorros (fuera de las cuentas de jubilación que están protegidas) y no tiene valor acumulado de la vivienda u otros activos valiosos, la cobertura exigida por el estado puede ser suficiente. Sin embargo, en estados con mínimos muy bajos, el mínimo es probablemente insuficiente.

Controladores con activos significativos

Si ha acumulado propiedades más extensas, como bienes raíces, inversiones y cobros costosos, su cobertura probablemente debería ser más amplia, como 250/500/100 ($ 250,000 por lesiones corporales / $ 500,000 BI para todos los involucrados en un accidente / $ 100,000 en daños a la propiedad), o superior si su seguro ofrece límites mayores.

Los gurús de las finanzas personales recomiendan habitualmente que su cobertura de responsabilidad civil sea al menos tan alta como su patrimonio neto. Si tiene un alto rendimiento o tiene una riqueza evidente, su posición financiera podría convertirlo en un blanco para demandas judiciales. Por esa razón, es posible que desee considerar una política general, que se activa cuando se agota la cobertura de responsabilidad civil de sus propietarios o automóviles. La cobertura general es sorprendentemente económica por la cantidad de cobertura que puede comprar ($ 1 millón de cobertura cuesta unos cientos de dólares por año).

Según el último Consejo de Investigación de Seguros (IRC), 29.7 millones de propietarios de automóviles de EE. UU. No tienen seguro de automóvil legalmente requerido. Conducir sin seguro puede ahorrar dinero a corto plazo, pero puede dar lugar a sanciones graves.

En la mayoría de los estados, si causa un accidente, se verá obligado a cubrir los daños resultantes. Esto puede agotar sus ahorros, y es posible que se pueda colocar un derecho de retención sobre su hogar y otros activos. Se puede embargar hasta el 25 por ciento de sus salarios futuros.

El Insurance Information Institute (III) informa que en 2014, el reclamo promedio de responsabilidad civil por lesiones corporales fue de $ 16,640, mientras que el costo promedio por daños a la propiedad fue de $ 3,290. Sin seguro, tendrías que cubrir esto de tu bolsillo. Si lo llevan a los tribunales y pierde, podría verse obligado a pagar los honorarios legales de su víctima y los suyos. Y aún tendría que reparar o reemplazar su propio automóvil.

Si no causa un accidente pero es detenido y atrapado manejando sin seguro, puede enfrentar:

• Suspensión de la licencia de conducir

• Suspensión de registro

• Multas que van desde $ 600 a $ 5,000

• Tasas adicionales por caducidad debido a su DMV

• Embalse de vehículos

• Tiempo en la cárcel o servicio comunitario.

• Puntos en su licencia

• Un requisito para llevar seguro SR-22

Al conducir sin seguro, está jugando con su futuro.

La leyenda urbana sobre el color de su automóvil que afecta la cantidad que paga por el seguro de automóvil es falsa. Si bien el color de su automóvil es un indicador de su personalidad y hábitos de manejo, “a pesar de la creencia errónea del 25% de los conductores de que el color afecta las tasas de seguro de su automóvil, realmente no tiene ningún efecto en su seguro”.

SÍ, su puntaje de crédito afecta sus tasas de seguro de auto. La investigación ha demostrado que existe un vínculo entre su puntaje de crédito y la probabilidad de que presente un reclamo. Además, las aseguradoras de automóviles saben que si paga sus facturas a tiempo y ha tenido las mismas cuentas de crédito durante mucho tiempo, generalmente es más estable y tiene menos probabilidades de pagar tarde o abrir & amp; cerrar cuentas mucho. Las compañías de seguros de automóviles utilizan toda esta información para obtener un “puntaje de riesgo de seguro” para usted. Ese es uno de los muchos factores que se utilizan para determinar sus tarifas de seguro de auto.

Debe asegurar sus automóviles y su hogar con la misma compañía para obtener un descuento de pólizas múltiples. Además, solicite una abstención del descuento de alcohol (si no bebe) y un descuento si usa un dispositivo antirrobo.

Si vive en Alaska, Arizona, Arkansas, California, Connecticut, Florida, Georgia, Hawái, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Maryland, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma , Oregon, Dakota del Sur, Vermont, Washington, Virginia Occidental y Wisconsin, asegúrese de solicitar un reembolso.